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银行反洗钱合规文化存在的问题及对策

发布时间:2020/6/12 10:47:46 字数:2233
【提纲】一、反洗钱合规文化相关概念。(一)银行合规的含义。(二)洗钱的含义。(三)银行反洗钱合规文化的含义。一要义,使合规能够成为所有经营活动的自觉规范。二、当前我行反洗钱合规文化存在的问题。三、促进我行反洗钱合规文化建设的措施。(一)健全反洗钱合规制度。(二)加大反洗钱培训力度。一是提高高管人员的重视。二是加强反洗钱专员业务培训。三是针对一线员工普及教育。(四)加大反洗钱合执行力度。一是强化员工自觉执行制度。二是培养员工良好的业务习惯。(五)提高反洗钱惩处力度。
银行反洗钱合规文化存在的问题及对策
面对日益复杂的内、外部环境以及规范化的强有力监督,我行始终严格按照监管要求开展反洗钱工作,着力实施反洗钱工作,例如客户身份识别、尽职调查、客户交易监控、可疑交易上报、身份资料与交易记录保存、反洗钱知识培训、宣传等反洗钱工作,努力实现反洗钱工作的“勤勉尽责”,切实履行金融机构反洗钱各项义务,不断提升反洗钱工作质效。因此,怎样才能促进反洗钱合规文化建设,成为面临的重要课题。
一、反洗钱合规文化相关概念
(一)银行合规的含义
所谓合规即合乎规范。银行合规是指银行所经营及管理的所有活动都应该合乎法律法规、规则、相关的准则、政策等规范和规章制度
(二)洗钱的含义
洗钱(MoneyLaunder
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少,反洗钱内控制度、操作制度、岗位责任制度不够健全,宣传方式单一,员工培训力度不够,整体的反洗钱氛围不浓烈,全员员工的学习主动性较差。
(3)反洗钱执行力度欠缺。了解你的客户的原则是开展反洗钱工作的基础,一线临柜人员专业知识欠缺和反洗钱工作经验不足,针对个人单位开户关口把控不严格,仅停留在口头询问和客户当面给予的纸质资料,缺乏对客户背后的交易目的和使用情况的了解,执行力度还不到位。
三、促进我行反洗钱合规文化建设的措施
(一)健全反洗钱合规制度。我行要根据农村和城区共同点和不同点建立健全并实施一整套科学规范的反洗钱合规管理制度,既是合规建设的必要途径,也是实现自身可持续健康发展的前提所在。通过完善规章制度、再造制度流程,从而使员工在工作中的每一个细节上都能有章可依。
(二)加大反洗钱培训力度。加强反洗钱培训进而提高全行员工反洗钱意识和业务水平,是推动农商银行有效开展反洗钱工作的基础。要通过培训、轮训、经验交流等形式,定期针对不同岗位进行反洗钱培训。一是提高高管人员的重视。行内要对高管人员制定学习反洗钱计划,结合经营实际对高管开展反洗钱知识讲座,学习相关法律法规、银监会文件、银行业规章制度等,提高高管人员自身素质;二是加强反洗钱专员业务培训。加大对专员的培训力度和考核力度,组织线上线下相辅的学习方式,善用线上学习培训系统,让员工能利用碎片化时间线上学习,作为年度考核依据。也可要求每位专员轮流推送反洗钱知识和经验到我行官方公众号,让专员学以致用、学有所用,不让知识停留在表面;三是针对一线员工普及教育。把历史上一些在经营过程中因不注重风险防范,给银行造成巨大经济损失,使涉足此案件的员工深受其害的真实案例做成展板在各基层银行进行巡展,使实例深植到每个员工的记忆中,做到警钟长鸣,并进行反洗钱线上知识答题竞赛。
(三)增强反洗钱合规氛围。随着社会法制环境的不断完善、银监会对金融机构的监管也日趋规范,依法经营、合规经营将是对这个时代银行业的长期要求。要综合运用海报、漫画等各种宣传方式,利用电视、微信、微视频、抖音等各种宣传渠道持续向客户宣传、普及违法犯罪典型手法及应对措施,让地方政府、客户了解我们开展活动情况,寻求他们的支持帮助和配合;充分利用内网平台、考试系统、在线教育等多种媒介,开展形式多样的教育活动,引导舆论氛围,让人人懂合规、事事重合规的理念深入员工心中。
(四)加大反洗钱合执行力度。一是强化员工自觉执行制度。引导员工牢牢树立执行制度就是保护自己的执行意识,促使员工由“要我执行制度”转变为“我要执行制度”,做到有章必循,违章必究,形成制度制约。二是培养员 ……
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