【提纲】一、聚焦主责主业，深化员工行为监督与管理。（一）强化中层干部管理，筑牢“关键少数”防线。（二）深入排查异常行为，净化员工队伍生态。（三）延伸八小时外监督，构建全天候管理闭环。二、严守信贷业务底线，提升资产质量与从业素养。（一）深化信贷领域治理，精准打击违规行为。（二）强化从业人员素养，根除内外勾结土壤。（三）整改成效显著，资产质量稳中向好。三、筑牢运营合规防线，防范化解金融风险。（一）加强账户全生命周期管理，堵塞风险漏洞。（二）提升反洗钱履职能力，履行金融卫士职责。（三）强化运营操作风险_，筑牢业务安全屏障。（四）构建金融科技风控体系，提升风险预警效能。四、优化股东关系管理，维护股权结构稳定。（一）动态监测股权结构，夯实稳定根基。（二）强化风险内控与价值创造，提振股东信心。（三）完善公司治理，保障股东合法权益。
关于银行问题排查与整改成效的工作报告
根据总行党委关于全面从严治党、深化内部治理的总体部署，*分行纪委聚焦主责主业，坚持问题导向，在2025年前三季度围绕员工行为管理、信贷、运营、股东管理等关键领域，开展了系列问题排查与处置工作。本报告旨在坦诚揭示问题、深度剖析原因、系统
总结成效，以期为下一阶段工作提供精准指引，推动分行高质量发展行稳致远。
一、聚焦主责主业，深化员工行为监督与管理
员工是
银行最宝贵的资产，也是风险防控的第一道防线。今年以来，我行坚持严管与厚爱结合，通过构建“问题发现—难点剖析—对策部署”的管理闭环，有效遏制了违规行为的发生，净化了内部生态。
（一）强化中层干部管理，筑牢“关键少数”防线。中层管理人员作为连接决策层和执行层的关键枢纽，其行为示范和管理效能直接影响全行风气。我行始终将对“关键少数”的监督作为重中之重。前三季度，我行组织了针对全行150余名中层管理人员的“新时期金融干部责任与担当”专题轮训，强化其“一岗双责”意识。同时，纪检部门对25名新提任及轮岗的中层干部进行了一对一廉洁谈话，明确纪律红线。在日常监督中，我们发现个别管理者存在“碍于情面、怕得罪人”的思想，对下属的苗头性问题“睁一只眼闭一只眼”。针对这一现象，我行纪委严肃约谈了3名履职不力的部门负责人，并将其与年度绩效考核挂钩，有力传导了管理压力。（二）深
提升资产质量与从业素养
信贷业务是银行的生命线，也是廉洁风险的高发区。我行始终以“零容忍”的态度对待信贷领域的违规行为，坚决守住不发生系统性风险的底线。
（一）深化信贷领域治理，精准打击违规行为。近年来，监管部门多次对我行在贷款“三查”不尽职、信贷资金被挪用等方面的违规行为开出罚单。这为我们敲响了警钟。今年，我行开展了“信贷业务合规回头看”专项行动，对2023年以来发放的5000万元以上对公贷款和100万元以上个人经营性贷款进行了全面复盘。在排查中，我们发现并查处了2起内外勾结、与不法贷款中介合作的典型案件，涉及违规发放贷款金额合计1800万元。其中一起案件中，*支行信贷审批部员工李*，伙同外部一名自称“融资顾问”的非法中介，为4家不具备贷款资质的“空壳公司”包装申请材料，通过伪造财务报表和经营流水的方式，骗取我行流动资金贷款共计1100万元。该中介诱导客户进行“转贷”，从中收取高额手续费，而我行员工则收受了数十万元的好处费。这暴露了我行在贷款调查、审批环节的重大漏洞，以及部分员工职业道德的缺失。针对此案，我行已将相关线索移交司法机关，并对涉事员工予以开除处理。同时，对该支行行长、分管副行长等3名管理人员进行了严肃问责。
（二）强化从业人员素养，根除内外勾结土壤。为从根本上杜绝此类问题，我行将提升从业人员素养作为治本之策。一是组织全行300余名信贷从业人员参加了为期一周的脱产培训，重点学习新修订的信贷管理制度以及如何识别、防范“AB贷”、违规转贷等新型金融骗局。二是开展“廉洁信贷”文化建设活动，邀请*财经大学的专家学者和退休的资深信贷审批官，结合案例讲
述职业操守的重要性，引导员工树立正确的价值观和风险观。三是实施信贷审批“双人尽调、交叉复核”和审批人定期轮岗机制，从制度上压缩权力寻租空间。
（三）整改成效显著，资产质量稳中向好。通过一系列强有力的整改措施，我行信贷资产质量得到显著提升。截至2025年9月末，我行不良贷款率为1.33%，较年初下降0.04个百分点，低于国有大行平均水平。关注类贷款占比也从年初的2.5%降至2.3%，逾期90天以上贷款与不良贷款的比例保持在98%以内，资产质量呈现出稳中向好的积极态势作用。这充分证明，严格的内部管理与资产质量的优化之间存在必然的逻辑关系。
三、筑牢运营合规防线，防范化解金融风险
运营领域点多面广，是反洗钱、反欺诈的前沿阵地。我行坚持科技赋能与制度建设并举，不断提升运营合规管理水平。
（一）加强账户全生命周期管理，堵塞风险漏洞。2025年上半年，我行在全辖范围内组织开展了覆盖13个运营领域的两轮现场检查。检查发现，部分网点在账户管理方面仍存在薄弱环节，主要表现为：对新开立小微企业对公账户的尽职调查不够深入，存在“模板化”调查报告现象；对长期不动的“睡眠账户”风险排查和清理不及时；客户身份信息更新不及时，特别是法人客户变更了法定代表人后，银行系统信息仍未更新。针对这些问题，我行立即部署了为期三个月的账户管理专项整治行动。要求各网点对存量对公账户重新进行风险评级，特别是对那些注册地址异常、无实际经营场所、交易模式可疑的账户进行重点核查。截至9月底，全行共排查对公账户超过5万户，清理“睡眠账户”3200余户，补充完善客户信息档案1.2万份，有效堵塞了风险漏洞。
（二）提升反洗钱履职能力，履行金融卫士职责。反洗钱是金融机构的法定责任。根据总行2025年内部审计计划，我行作为被抽选的8家一级分行之一，正在接受反洗钱专项审计。以此为契机，我行全面加强了反洗钱体系建设。我们对现有的可疑交易监测模型进行了优化升级，引入了更复杂的网络分析技术，以更精准地识别隐藏的团伙性、链条式洗钱活动。同时，我们扩充了事后监督团队，将可疑交易报告的人工分析比例从30%提高到50%，确保每一份报告的质量。通过强化培训和考核，我行反洗钱岗位人员的履职能力显著增强。数据显示，2025年第三季度，我行上报至反洗钱监测中心的可疑交易报告，其线索有效转化率较第一季度提升了超过10个百分点。
（三）强化运营操作风险_，筑牢业务安全屏障。在柜面业务领域，我行通过智能风控系统实时监控交易数据，对高频次异常转账、大额现金存取等行为建立预警机制。针对第三方支付机构合作业务，重新梳理了资金清算流程，明确各环节操作标准，将差错率控制在万分之一以内。同时，开展“操作规范强化月”活动，组织全辖柜员进行业务技能比武，重点考核反假币识别、票据审核等核心技能，参赛人员平均成绩较活动前提升15%。通过完善风险处置预案，建立运营突发事件2小时快速响应机制，确保风险事件得到及时妥善处置。
（四）构建金融科技风控体系，提升风险预警效能。我行自主研发的"天眼"风险监测平台于2025年7月正式上线，该平台整合了客户交易数据、外部征信信息、 ……
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