关于农村商业银行绩效考核评价现状及解决措施的探索

关于农村商业银行绩效考核评价现状及解决措施的探索
近年来，全球金融市场逐渐出现动荡状态，互联网金融、资本监管以及金融脱媒带来的压力越来越明显，这也使得银行市场中经常步入到白热化阶段，农村区域商业银行发展处于相对较为弱势的地位，与其他商业银行之间发展有着一定差异，为保证能够在激烈竞争中获得发展机会，必须要提升管理水平以及对各种资源配置力度，保证银行拥有完整的绩效考核评价体系，从实际情况出现，积极引入先进的绩效考核评价管理理念，设计出更加合理的绩效考核评价实现路径，促使农业商业银行管理水平持续增强，实现战略化发展目标，这也是农业商业银行面临的重要课题。
一、农村商业银行中绩效考核评价概述
（一）绩效评价概述。绩效考核评价，主要就是将非财务数据与财务数据当作主要参考依据，有机结合不同分析与评价方法，并采取客观、科学的方式来针对农村商业银行经营预期目标实现情况、特定发展阶段实际经营绩效进行评价。农村商行绩效评价一般属于普通企业评价范畴，不过与传统意义企业不同，农村商行不仅需要综合考量经营利润与自身特殊性，还需要拥有金融服务的思想。
（二）农村商业银行绩效评价作用。农村商业银行在我国农村区域经济迅速发展中有着十分关键推动作用，对银行发展进行客观全面

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体布局忽略，无法让考评系统与银行发展目标之间形成一个联动机制。二是对于非财务指标考核不够全面，大部分银行绩效考核评价体系当中占据比重较大的为财务指标，非财务指标相对较少，存在重财务指标，轻非财务指标，重会计指标，轻价值指标，重短期指标，轻长期指标，重传统单一指标，轻多维度指标。指标较为单一、内容不够全面，同时各种非财务指标没有得到科学设置，难以实现量化开展，这也就导致在评价过程中存在较强的主观性。三是没有合理分配指标权重，其中负债业务权重比较高，考核重点为各种存款指标，对于管理类指标绩效考核评价不足，造成内控类以及经营类指标设计存在失衡的现象。按照相关要求与银行身为存在经营风险的企业，风险管理以及合规经营等类型指标需要完全高于其他各种指标，权重要略高于其他经营性指标，但是一些农村商业银行没有达到这一标准，最终导致农村商业银行绩效考核评价与企业的战略目标不统一。
（二）绩效考核评价没有得到全面执行。一是没有全面建设支撑绩效考评的体系。要想保证绩效管理体系可以得到全面建设，就必须要针对存量业绩分配以及新增各种业绩的关系展开管理，这也就需要有积分规则系统、产品营销以及定位体系、培训辅导系统、FTP定价系统等当作主要支撑，但是一些银行在各种体系建设层面有着较为明显缺陷。二是绩效运营组织建设不到位。绩效考核与评价是银行最_的管理工作，属于“一把手”管理工程。但是部分银行内部绩效考评没有得到应用的关注与重视，致使“一把手”无法真正的_到考核评价工程当中，或者绩效考评组织具备的能力难以达到绩效发展需求。三是相应的推广服务体系缺乏，与分支机构有关的辅导考评流程体系不完善，难以全方位利用政策针对员工进行指引，难以让绩效管理具备的“指挥棒”功能彻底发挥。此外，一些商业银行工作人员的认知有一定偏差，存在“干得多就错的多”可能会受到相应的处罚这种思想，对于绩效管理考评开展会带来不利影响。
（三）考核评价结果使用不合理。绩效考核评价结果的合理使用可以说是考核评价最关键目的，也是发挥考核评价效果的重要手段。但是在实际考评中部分农村商业银行对于考评结果大多仅应用到薪酬管理当中，尚未完全将考评结果拓展使用到HR管理、等级评定以及费用管理、员工职业发展管理等方面。并且在协调层面也存在一定不足，绩效考核与激励、预算体系之间协调力度不足，系统性、综合性缺乏，这也使得绩效考评具备的精细化管理价值无法全面发挥。
（四）考评定位模糊。考评目标定位十分重要。因为绩效考核评价本质就是利用绩效考核来明确农村商业银行未来发展目标，并提出相应的解决措施。多元化、高质量的评价定位会影响绩效考评方法手段，使得绩效评价关注点以及着力点出现较大的差异。主要体现在绩效考核指标设置不合理，对规模性考核指标和效益型考核指标设置权重较大，而对于发展质量等方面的指标重视程度不够，比如，大部分农村商业银行由省联社管理和指导，绩效考核主要依据省联社指标的绩效考核办法进行层层考核，一般考核存贷款净增、不良贷款率、拨备覆盖率、资本充足率等传统的指标，缺少对顾客满意度、经济增加值等多维度指标的考核评价。在这种环境下，农村商业银行具备的特殊性以及定位缺乏关注，绩效考核定位也比较模糊，没有突出农村商业银行“基层”属性。并且一些银行存在只关注短期内经济利润以及绩效水平的情况，对于银行长期稳定与健康发展规划力度不够。因为绩效考核评价定位比较模糊，相应标准不够统一，评价结果自然也会受到相应的影响。
（五）专业绩效考核评价人才缺乏。虽然现阶段，农村商业银行对于人才需求量不断增加，银行管理人员也越来越重视人才的引进以及培养，但是受到农村区域发展特殊性以及人口流失等各种问题的限制，使得农村商业银行优秀的绩效考核评价人才十分缺乏，难以构建一个专业化的考评人才队伍，加之人才培训工作开始不到位，员工畏难情绪严重，自我学习意识不强，难以获取更多先进的绩效考评理论知识以及技术，这对于绩效考评难免会产生影响。
三、农村商业银行绩效考核评价强化建议
（一）转变绩效考核评价观念，正视互联网金融冲击。互联网金融对于商业银行带来的冲击不断加大，银行改革发展与已经迫在眉睫，而绩效考核评价是银行_风险的重要模块，一方面需要实施思想层面改革，面对互联网金融的影响，农村商业银行需要及时掌握自身与他人的差异，分析金融行业实际发展形势，及时转变绩效考核观念，利用新型技术、积极学习先进考评 ……

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